Услуги микрофинансовых организаций пользуются достаточно большой популярностью. Это неудивительно: получить средства можно всего за пару минут. Причем для этого даже не придется куда-то идти: отправить заявку можно через интернет. Однако мошенники тоже все чаще работают онлайн. Как же их распознать и что делать, если вы уже стали их жертвой?
Основные признаки мошенников
В прошлом государство практически не регулировало деятельность микрофинансовых организаций. Поэтому они могли работать по любым условиям, которые только придут им в голову. Однако в настоящее время деятельность всех МФО строго регулируется на законодательном уровне. Впрочем, мошенникам на это абсолютно наплевать.
Чтобы не нарваться на мошенников, стоит изучить списки официальных МФО на финансовых маркетплейсах по типу Банки.ру, Сравни.ру, 1Мбанк.ру или Финэкспо.ру. Мы рекомендуем ознакомиться с каталогом малоизвестных МФО именно на портале «Финэкспо», так как в нем под каждой микрофинансовой организацией, указывается не только сумма и срок займа, но также процентная ставка и полная стоимость микрозайма. Таким образом, вы будете знать точный размер переплаты по долгу и сможете более грамотно рассчитать свои финансы перед оформлением.
Завышенные процентные ставки
Отличительной чертой МФО является то, что они предоставляют средства по более высокой ставке, чем банки. Однако в законодательстве указаны максимальные показатели. Процентная ставка не может составлять более 0,8% в сутки. В переводе в годовые данный показатель равен 292%. Кроме того, в законодательстве четко указано, что долг по микрозайму может вырасти не более чем на 130%. Сюда входит не только сама выданная клиенту сумма, но и штрафы, комиссии и т. д.
Микрофинансовые организации, которыми управляют мошенники, не соблюдают требования законодательства. Они могут установить более высокую ставку. Да и долг может вырасти в несколько десятков раз. У мошенников нет никаких ограничений.
Незаконные методы взыскания
Раньше деятельность коллекторов тоже не регулировалась. Однако сейчас, как и в случае с МФО, существует правовая база специально для них. Коллекторы не имеют права направлять должникам оскорбления и угрозы, портить их имущество, постоянно звонить их друзьям и т. д. В законе даже указано, сколько раз в неделю они могут звонить должникам.
Нелегальные МФО все эти законодательные требования не принимают во внимание. Поэтому на должников может оказываться психологическое давление, им могут направлять угрозы и т. д. Порой даже доходит до насильственных действий.
Пренебрежение к защите персональной информации
Банки и МФО, работающие легально, крайне ответственно подходят к обработке таких сведений. Они знают, что за незаконное использование информации их могут привлечь к ответственности. Нелегальные организации часто находят уловки, чтобы обойти требования законодательства. А порой они и вовсе сознательно нарушают закон. Например, мошенники могут использовать копию паспорта, чтобы оформить от имени должника кредиты и присвоить себе все средства.
К тому же мошенники могут использовать персональную информацию человека, которая находится в общедоступном пользовании или, наоборот, сливать сведения о вас в сеть.
Как понять, что вы имеете дело с мошенниками?
Чтобы обезопасить себя, нужно соблюдать несколько простых, но полезных рекомендаций:
- Проверяйте МФО. Для этого посетите сайт Центрального банка. На нем можно найти список МФО, которые имеют право вести деятельность в России. Удостоверьтесь, что организация, услугами которой вы хотите воспользоваться, имеется в этом реестре. Сделать это можно совершенно бесплатно. Если же никакой информации об МФО на сайте ЦБ нет, то лучше не оформлять в ней микрозайм.
- Изучите профессиональные сообщества. Все российские МФО обязаны состоять в СРО. В стране их 2 — «Мир» и «Микрофинансовый альянс». Если микрофинансовая организация состоит в одной из СРО, то на его сайте должно быть указано ее название.
- Проверяйте адрес сайта. Желательно, чтобы сайт МФО находился в Рунете. Специалисты Центрального банка могут заблокировать подобные порталы относительно быстро. Если же мошеннический сайт расположен на международном домене, то сделать это намного труднее. Поэтому риск наткнуться на нелегальную МФО гораздо выше. Также следует отключать анонимайзеры, прокси и прочие средства обхода блокировок. Иначе вы можете случайно посетить мошеннический сайт, который давно заблокирован Роскомнадзором, и даже не заметить этого.
- Тщательно проверяйте документы. Это касается любых договоров — как с МФО, так и с работодателем или банком. Терять бдительность нельзя, даже если компания давно известна на рынке и вы полностью ей доверяйте. Дело в том, что в случае подписания документа вы выражаете согласие со всеми указанными в нем пунктами, в том числе теми, которые написаны мелким шрифтом. В случае оформления онлайн-займа вместо подписи обычно достаточно просто установить галочку в специальном чекбоксе.
- Проверяйте каждую букву в документе. Мошеннические МФО понимают, что будут выглядеть подозрительно. Поэтому они часто маскируются под известные организации, которые уже имеют хорошую репутацию. Они могут скопировать логотип, название, дизайн сайта и т. д. Поэтом перед подписанием договора обязательно сверьте указанные в нем данные с информацией на сайте Центрального банка. Удостоверьтесь, что ОГРН, ИНН и прочие сведения указаны в точности так же, как на сайте регулятора. Если что-то не так, не стоит воспринимать это как опечатку. Скорее всего, вас просто пытаются обмануть.
Что предпринять, если вы столкнулись с нелегальной МФО?
Чтобы обеспечить безопасность своих финансов, а также помочь не попасться к мошенникам другим людям, стоит знать, какие действия предпринимать при столкновении с ними. Не нужно просто закрывать вкладку с мошенническим сайтом. Лучше всего сообщить о нем в Центральный банк. Направьте в его интернет-приемную скриншоты, ссылки и прочие сведения о мошенниках.
Если вы уже оформили займ у мошенников, то соберите все скриншоты, переписки и т. д. Затем обратитесь в полицию. Так, вероятность что на вас оформят кредиты в банках, будет заметно ниже.
