Сейчас доступность кредитов и микрозаймов находится на очень высоком уровне. В большинстве случаев оформить их можно, потратив не больше получаса, выбрав подходящее предложение на финансовом маркетплейсе Займы Онлайн. Но для многих людей, особенно неопытных в финансовых вопросах, это может стать причиной проблем.
У них попросту нет времени изучить условия и даже подумать, действительно ли им нужны дополнительные деньги. Банки и МФО могут использовать множество уловок для того, чтобы мотивировать клиента подать заявку на микрозайм, согласиться на оформление кредита или принять иное финансовое решение, о котором тот впоследствии жалеет. Как же их распознать и избежать?
Выдача рекламы за индивидуальное предложение
Порой клиент банка получает СМС или электронное письмо, содержащее информацию о якобы уже одобренном для него кредите по очень привлекательной ставке. Он переходит по ссылке, после чего выясняется, что эти условия — предварительные.
Ему предлагают кредит с почти гарантированной вероятностью одобрения по ставке, которая гораздо выше заявленной. Большинство людей просто сразу покидает сайт, но часть все же решает подать заявку, хотя условия и стали менее привлекательными. На них и зарабатывает банк.
Однако за подобные рекламные спам-звонки и сообщения теперь предусмотрены штрафы. Центробанк усилил контроль за соблюдением правил продвижения финансовых услуг, и банки или МФО, нарушающие запрет на агрессивную рекламу, могут быть привлечены к ответственности. Это направлено на защиту клиентов от навязчивых предложений и манипуляций.
Поэтому не стоит верить всему, что написано в рассылках. Чтобы узнать точные условия кредита, нужно внимательно ознакомиться с информацией на сайте банка. Скорее всего, они будут заметно отличаться от рекламных обещаний.
Навязывание страховки
Если речь идет об ипотеке на несколько миллионов рублей, то такая предосторожность кажется вполне разумной. Однако сейчас банки требуют оформить страховку, даже если кредит оформляется для покупки холодильника или игровой приставки. Причем ее стоимость порой достигает 20% от одобренной суммы.
При этом клиента всячески убеждают, что без оформления страховки кредит вряд ли одобрят. Если он все равно не соглашается, то ему повышают ставку на 5% и более. А иногда стоимость полиса включается в основной долг, что существенно увеличивает его, а следовательно, и итоговую переплату.
Если не хочется спорить с менеджером, можно согласиться на оформление страховки, а затем просто отказаться от нее. Согласно законодательству, это можно сделать в течение 14 дней с момента заключения договора.
Дополнительные нефинансовые услуги
Даже при отказе от них вернуть потраченные деньги, как в случае со страховкой, не удастся. Именно поэтому такая уловка используется банками и МФО все чаще. Услуги могут быть самыми разными — телемедицина, юридические консультации и т.п. В результате заемщику приходится платить за то, в чем он не нуждается.
Поэтому перед подписанием договора следует обязательно внимательно прочитать его или прямо спросить у менеджера о наличии дополнительных услуг.
Если они уже были подключены, то можно связаться с компанией, которая их оказывает, и попросить вернуть средства. Если она откажется это сделать, следует подать на нее жалобу в Роспотребнадзор.
Навязывание дополнительных сервисов
Клиенту могут предложить различного рода услуги, например, внесение наличных через кассу без комиссии, оперативную связь со специалистами технической поддержки, СМС-уведомления и т.п. Причем зачастую те же самые услуги в других банках оказывают абсолютно бесплатно.
Все эти сервисы нередко включены в договор по умолчанию: невнимательный заемщик может переплатить из-за этого крупную сумму. Если они уже были оплачены, можно подать жалобу в Центральный банк или обратиться в суд, однако без доказательств обмана (к примеру, записи телефонного разговора с менеджером) вернуть деньги будет весьма проблематично.
Взимание комиссий
Иногда они предусмотрены даже за внесение средств на карту или перевод. Также многие недобросовестные МФО взимают плату за перечисление денег клиенту.
Чтобы не переплачивать, важно заранее ознакомиться со всеми тарифами и условиями на сайте банка или микрофинансовой организации. Это позволит избежать совершения операций, за которые взимается комиссия.
Высокая стоимость стандартных услуг
Порой банки взимают более 10 000 рублей, например, за выпуск виртуальной карты. Причем вернуть деньги клиент, который не стал читать условия, скорее всего, не сможет. Ему просто скажут, что услуга уже была оказана, а значит, ничего не поделать. То же самое касается и СМС-уведомлений.
Чтобы избежать непредвиденных расходов, следует каждый раз уточнять стоимость услуги в конкретном банке или МФО. Подробная информация должна быть указана на сайте.
Незакрытый счет
Иногда случается так, что клиент, полностью погасивший кредит, все равно числится должником. Это может произойти, если он не подал заявление на закрытие счета. В некоторых банках за обслуживание последнего взимается плата. В результате образуется задолженность, за которую банк затем накладывает штрафы.
Чтобы не столкнуться с подобной проблемой, после погашения кредита нужно обязательно запросить соответствующую справку и закрыть счет. Только тогда можно не бояться неожиданного возникновения новой задолженности.
Большинство уловок банков и МФО можно избежать путем внимательного изучения договора. Поэтому ни в коем случае не стоит подписывать его не глядя. Иначе высока вероятность столкнуться с непредвиденными расходами, которые могут оказаться весьма внушительными.
